想要安穩的退休生活，就必須擁有穩定的退休金來源，而且愈早準備，愈有機會規劃完善的退休金計畫。不過，退休金要多少才夠，每個人評估的面向都不同，推估的退休金額也不一樣，但有一項簡易又實用的指標可以參考，那就是４%法則。
４%法則問世３０年曾被視為不敗金律
４％法則是由美國財務規劃師威廉．班根（William P. Bengen）在1994從一篇《從歷史數據決定提領率》的學術研究報告中所提出的概念，是指在退休前，妳只要依照自己的投資屬性或偏好，打造一個適當的資產配置組合，並且在退休後，能從這個組合中能固定提領４％的資金收入做為生活費，那麼至少可以維持３０年用錢滾錢的退休生活。
也就是說，如果妳的退休生活，希望每個月可以有５萬、一年總共６０萬的退休金，那麼依照４％法則，退休前就必須存到１５００萬，並投入可以穩定產生４％報酬率的資產，老後生活才有可能生活無虞。
經濟環境今非昔比４%法則面臨挑戰
如今全球的經濟環境和３０年前已經大不同，威廉本人指出，通膨是現代人要準備退休金的最大挑戰，從原本的４％法則的比例可能需要上調至４.５％才有可能支持原先的假設，並表示資產組合必須根據市場的變化及時調整，例如搭配大型股、小型股、債券等不同組合，才能提高承受市場波動的能力，降低虧損風險。
４％法則的啟示：不理財才是最大的風險
現代經濟情勢雖然和３０年前有著巨大差異，４％法則也因此需要不斷調整，才能確保退休生活的財務安全。
４％法則帶給我們最重要的啟示，無非是「不理財就是最大的風險」這件事，無論是４％、４.５％或未來變成５％甚至更高，最重要的事情是，就是要及早學習理財，配置自己的資產，並經常審慎自己的投資組合，才能應對市場的變化和風險。
