有在存錢為什麼仍負債？正確理財觀念很重要！

在她過去七年裡，不但扭轉負債人生，更是累積千萬資產，最重要的是，讓她知道「不要再覺得理財很痛苦！」她笑說。

存錢卻負債？答案在衣櫃、鞋櫃

大學畢業後，進入資訊業從事平面設計，即使起薪只有25K，里歐娜仍有意識的將帳戶分為薪資和定存兩個帳戶，而以儲蓄型保險強迫自己存錢。然而婚後的某天，先生拿出負債共計十五萬元的信用卡帳單。

「我才發現自己看似有存錢的生活，已經失控了！」她回憶。

當她百思不解我的錢跑去哪了?　
另一半給她當頭棒喝：「妳的衣櫃裡，有100件牛仔褲耶！」里歐娜一一檢視，才發現自己不只有100件牛仔褲，還有成堆的衣服，鞋子更是多到數不清。這些衣服不但彼此很類似，有些甚至沒穿過幾次，或根本忘記有買過哪些衣服。

「想變得更漂亮」的心態，讓她掉進花錢的無底洞裡。即使不逛百貨公司、不買名牌，但以為「一點小錢沒什麼」的花費，卻長期累積出財務上的大漏洞。

在面對里歐娜消費沒有節制的事實裡，她的先生只笑笑地說：「妳買到快樂就好。」反倒是里歐娜捫心自問後承認：「在過度消費、沒有紀律的生活裡，她一點也不快樂」於是，她決定改變。里歐娜先將手邊的信用卡剪掉一半，其餘鎖進櫃子。接著，她運用銀行信貸先清償卡債，再逐月償還信貸，藉此控制利率。她不再收看電視購物台，除非有必要，否則會盡量少逛街，遇到以往容易失手的購物路線，就強迫自己繞路，重新拿回理財的主控權。

沒有存錢的目的，自然花錢如流水

先掌控購物欲，接下來，里歐娜重新思考人生目標。「以前的我生活毫無目標，不知道存了錢可以拿來幹嘛，自然就會想把錢花掉了，」她點出問題的癥結。

所以，「我給自己三本筆記本：願景本、記帳本、理財本，用來重整生活。」

首先，她在「願景本」寫下對未來的期待，像是哪一年要買進什麼樣的房子，五十歲要存到一定數目的存款、不用工作也能夠享受財富自由，或是某年要定期捐一筆數目給慈善機構，「而且相信自己一定做得到，」她笑說。
同時，她釐清用錢的原則，例如找到省錢的樂趣，但是絕不吝於請家人和朋友吃飯、不吝於幫助別人。有了目標後，里歐娜用理性來實踐記帳和理財，達成願景本中的「感性」目標。她將花費類別簡化成符號或圖像，每天在記帳本中，只用一行來記錄家庭花費，輕鬆又一目瞭然，自然不會放棄。至於投資，因為了解到自己容易衝動購物的個性，不適合投資「容易被感覺牽著走」的股票，她選擇以房地產作為投資工具，鑽研書籍、請教專家，看了兩百多間房子才下手。每一筆的房貸支出、租金收入或修繕費用，她都清楚記錄在「理財本」裡。
過去七年來，她最初投入房市的八十萬元，已經滾出千萬，為自己奠定理財基礎和自信心。現在的里歐娜，不崇拜物質生活，自己剪頭髮，家裡的電燈不用燈罩以節省用電量。此外，她在衣櫃貼上標籤，所有衣服都照顏色和款式分類，再也不重覆購買相似的款式。更重要的是，靠著飲食和運動養生，里歐娜也不再需要靠消費來滿足愛美的心情，每半年治裝費頂多一萬元。

「找到用錢的紀律和價值觀，就不會因失控而窮忙」她說，當初貼在理財本上的信貸帳單，因為碳粉隨時間褪色而變成白紙，「象徵自己有了全新人生！」